arbeidsongeschiktheidsverzekering en zwangerschap - Arrest

Feiten
I.c. gaat het om een zelfstandig advocate die werkzaam is in een advocatenmaatschap. Zij had een verzekering afgesloten voor het eerstejaarsrisico, het risico van langer dan een jaar durende arbeidsongeschiktheid en een verzekering wegens kantoorkosten bij arbeidsongeschiktheid. De twee laatstgenoemde verzekeringen gaven haar recht op een zwangerschapsuitkering van 16 weken rond de bevalling en dan onder de voorwaarde dat zij al tenminste 2 jaar verzekerd was. De advocate voldeed niet aan deze voorwaarde. De verzekeraar weigerde de vrouw in aanmerking te laten komen voor een uitkering tijdens zwangerschaps- en bevallingsverlof omdat zij al zwanger was op het moment dat de verzekering tot stand kwam. Zij klaagde bij de Commissie Gelijke Behandeling.

De Commissie oordeelde dat o.a. de eis van een wachttijd van twee jaar ongelijke behandeling van mannen en vrouwen opleverde. Het vereiste van onzekerheid is een wezenlijk element van de verzekering en dit vereiste geldt voor beide geslachten. Het feit dat alleen vrouwen zwanger kunnen worden, brengt niet met zich dat de verzekeraar geen consequenties mag verbinden aan het ontbreken ervan. Nu de advocate reeds zwanger was bij het aangaan van de verzekering, is al te berekenen wanneer het zwangerschapsverlof in zal gaan en hoe hoog de uitkering zal zijn. Er is dus geen onzekerheid en daarom stelt de Commissie vast dat het besluit van de verzekeraar om niet tot uitkering over te gaan niet is gebaseerd op de zwangerschap maar op het ontbreken van (voldoende) onzekerheid. De zaak werd in hoger beroep voorgelegd aan de Hoge Raad.

Hoge Raad

De Hoge Raad overweegt dat noch de Algemene wet gelijke behandeling noch Richtlijn 2004/113/EG meebrengt dat zwangerschap en bevalling bij de uitvoering van een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering in hun algemeenheid op één lijn gesteld moeten worden met (arbeidsongeschiktheid als gevolg van) ziekte.

Het staat een verzekeringsmaatschappij vrij om, naast een door haar aangeboden dekking voor arbeidsongeschiktheid die voor mannen en vrouwen gelijk is, al dan niet een verzekering voor een zwangerschapsuitkering aan te bieden. Dit omvat ook de vrijheid om voor een dergelijke zwangerschapsuitkering afwijkende voorwaarden in de polis te bedingen.
Wel is het zo dat de kosten die verband houden met zwangerschap en moederschap niet mogen leiden tot verschillen in premies en uitkeringen voor verschillende personen.